【定存攻略】半年結後拆息或回落 虛擬銀行能否繼續推高存息?

28/06/2019

  面對半年結來臨,加上潛在大型新股招股,近期港匯及港元拆息均處於高水平,銀行為吸取資金作好準備,陸續上調港元定存息率。不過,季節性因素令拆息高企的現象或在本月底後消退,山雨欲來的虛擬銀行能否延長這場資金爭奪戰?

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虛擬銀行預料最快於9月底開業,或會掀起存款爭奪戰。(iStock圖片)

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  港元拆息高企,增加中小型銀行的資金成本壓力,這批銀行通常會最早調高存息以搶攻定存。不過今次業界似乎亦需面對未來新市場參與者的競爭,因此大型銀行行亦需預早調高定存。近期匯豐便繼5月底後,第二次上調定存息。但同時,一些中小行例如是星展,已開始調低部分年期的定存息,會否意味銀行搶存即將告一段落?

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匯豐近日兩度加存息 惟仍以中小行息率最進取

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  截至本周四(27日),招商永隆提供的一個月存息最進取,息率高達5厘,起存金額為一萬元。3個月存息仍是信銀國際稱冠,高踞3.8厘,起存額同樣低至一萬元。至於6個月和12個月定存息以工銀亞洲最高,達2.45厘,但起存額需要500萬元或以上,建行亞洲亦有提供6個月存息2.45厘,起存金額10萬元。

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拆息成下降趨勢 現可鎖定短期定存

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  華僑永亨銀行經濟師李若凡對本通訊社表示,現時太多因素令港元拆息於高位徘徊,包括為準備半年結、上市公司派息期,以及潛在大型新股上市。不過她提醒,雖然9月及12月分別有季結及年結,但以上各項因素難以在未來再集中出現,現時拆息或已見全年高位,未來銀行融資成本將紓緩,有機會下調定存息,建議投資者若果無急切現金需求,可考慮一年以下的定存。

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  不過,未來拆息即使會回落,下跌空間亦有限。李若凡認為,即使美國減息而本港難有空間跟減,短期內亦未必有大批資金回流,不會令拆息大跌。而且現時銀行體系結餘跌至只有500多億元,限制拆息下跌空間,一個月拆息難以由現時逾2厘跌至1.5厘。

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存息未必因虛擬銀行再推高

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  虛擬銀行預料最快於9月底開業,或會掀起存款爭奪戰。但李若凡指出,現時貸款需求並非太強,屆時未必所有銀行都會積極爭取存款,而且全球貨幣環境偏向寬鬆,因此未來港元拆息走勢似乎是回落為主,未必會因為來自虛擬銀行的競爭而令存息處於高水平。

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  而且,參考外國虛擬銀行的營運經驗,虛擬相較傳統銀行的定存息只是稍高,因銀行業界仍需要考慮淨息差和利潤方面的限制。

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  近期大型銀行陸續取消低額存戶收費,李若凡認為,活期及儲蓄存款(CASA)最容易流失,當中以大型銀行的CASA比率較大,取消收費的方式或能以低成本吸引部分存款。不過,CASA並非中小行的主要資金來源,因此,這種方式未必能取代定存成為吸存的方式。

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http://www.fsuida.live/www/tc/forex/depositrate_hkd.php

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撰文:陳佩珊

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