【保單有雷】安盛投連險掛勾問題資產慘蝕 警接47宗報案涉逾億

19/06/2019

  大型保險公司予人印象一向是投資風格穩健、風險低回報穩定,但事實上並不盡然,投資者若買入了不適合自己的產品,一樣有機會血本無歸。

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  內地近日廣傳一篇公開信,信中指來自內地、新加坡、馬來西亞等地的數百位安盛保險投保人,投訴安盛保險涉嫌違規操作,致使投保人數億港元保費蝕清光。據網上流傳圖片顯示,多人曾在香港街頭展示橫額,要向安盛討回公道,但圖片來源未經證實。

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  《經濟通通訊社》取得香港警方回應,警方證實由今年1月24日至今共接獲47名市民報案,指他們透過一間本地公司購買了與專業投資者相關的基金投資產品後,未能收到投資回報或取回投資本金,懷疑受騙,涉及金額約1.2億港元。案件暫列求警調查,交由商業罪案調查科人員跟進,暫未有人被拘捕。

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涉案保險產品名為「Evolution」,屬不保本的「投連險」。安盛多次強調,此類產品的投資風險需由客戶自己承擔(Henry攝)

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安盛:客戶自行掛勾問題基金 應承擔風險

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  涉案保險產品名為「Evolution」,是安盛旗下的一種非保證連繫式壽險產品,亦即是「投連險」,是一種不保本的理財型人壽保險,據報該產品與一隻名為「Hong Kong Investment Fund」(HKIF)的基金掛勾,結果直至去年中保單淨值暴跌95%,投資者聲稱不但本金蝕清光,日後可能還需要向安盛繳付管理費。

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  安盛兩個月內三度發出聲明,多次強調此類產品的投資風險需由客戶自己承擔。安盛在聲明指出,約200名Evolution客戶要求把HKIF納入其保單中,而且他們都是由獨立保險經紀Asia One所代表。安盛強調,Evolution讓專業投資者自由及獨立地選擇與其保單掛勾的資產,安盛並沒有參與任何意見。

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  安盛又表示,HKIF被指涉及欺詐,公司已報警處理,另外安盛亦成功爭取對HKIF控股方委任獨立清盤人,清盤人有權調查基金是否存在管理不善和不當行為。HKIF由東航國際金融(開曼群島)有限公司所管理。

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  安盛指部分投保人漠視其他涉案方有明顯欺詐行為,針對安盛進行示威,公司對此表示遺憾,呼籲受影響的保單持有人與安盛保持建設性對話。

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保險界:經紀有責任核實專業投資者身份

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  不過,作為大型保險公司推出的投連險產品,所掛勾的資產「有毒」,安盛是事件中是否有所缺失?有投保人質疑,安盛公司未對Evolution投資人造好專業資格審核,應承擔一定程度的責任。

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  據《明報》引述立法會保險界議員陳健波表示,保險公司通常會要求客戶簽署免責條款,列出投資該基金的風險,但經紀有責任確保投資者為專業投資者,並向客戶清楚解釋產品特色及有關風險。

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保監局回應:接72宗投訴 已轉交保險經紀協會跟進

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  內地、新加坡、馬來西亞等地的數百位安盛保險投保人,聲稱在投資安盛一款投資相連保險產品後,去年中保單淨值暴跌95%,不但蝕清本金,日後可能還需要向安盛繳付管理費。安盛稱該產品所掛勾的基金涉嫌欺詐,已經報案。

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  《經濟通通訊社》今早取得香港保監局回應,保監局稱一直密切關注事態發展,但由於執法部門正就事件進行調查,局方不宜作出評論。保監局稱截至上月底,已接獲了72宗相關投訴,並在現行的中介人自律規管制度下將事件轉交香港專業保險經紀協會跟進。

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  保監局提醒來港投保的內地人士,在港投保時應細閱及簽妥「重要資料聲明書-內地人士在港投購人身/壽險保單」,以確認知悉整個銷售過程必須在香港境內進行、所有投保文件均在香港境內簽署、負責銷售的人士是在香港登記的保險中介人、及相關產品所包含的風險等。

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撰文:楊英傑

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